Déclaration de politique anti-blanchiment (AML)

TX3 Funding s'engage à prévenir et à dissuader activement le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Nous prenons au sérieux notre responsabilité de protéger l'intégrité des marchés financiers et nous nous conformons strictement aux réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Cette politique de lutte contre le blanchiment d'argent décrit les principes, les procédures et les contrôles internes que TX3 Funding applique pour détecter, prévenir et signaler les activités potentielles de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme conformément aux meilleures pratiques internationales.

Objectifs de la politique

La politique de lutte contre le blanchiment d'argent de TX3 Funding vise à :

Établir des lignes directrices claires et complètes pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Veiller au respect de toutes les lois et réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Promouvoir la sensibilisation et la compréhension de l'ensemble du personnel et des partenaires quant à leurs responsabilités en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
Maintenir des pratiques commerciales transparentes et éthiques à tous les niveaux opérationnels.

Définition du blanchiment de capitaux

Le blanchiment d'argent est le processus qui consiste à dissimuler ou à déguiser l'origine de l'argent obtenu illégalement pour faire croire qu'il provient de sources légitimes. Ce processus comprend généralement une ou plusieurs des activités suivantes :

Convertir, transférer ou déplacer des produits illicites afin de dissimuler leur origine ou d'aider une personne impliquée dans la production de ces produits.
dissimuler ou déguiser la véritable nature, l'origine, l'emplacement, la disposition, le mouvement ou la propriété des fonds illicites.
Acquérir, posséder ou utiliser des biens en sachant qu'ils proviennent d'une activité criminelle.
Participer, aider ou tenter de participer à l'un des actes susmentionnés.

TX3 Funding interdit strictement toute activité susceptible de faciliter le blanchiment d'argent, directement ou indirectement.

Les étapes du blanchiment de capitaux

Le blanchiment d'argent se déroule généralement en trois étapes :

Placement - introduction de fonds illicites dans le système financier.
La superposition - dissimuler la source des fonds par le biais de transactions complexes.
Intégration - réintroduction de l'argent blanchi dans l'économie sous forme de fonds apparemment légitimes.

Financement du terrorisme

Le financement du terrorisme implique la collecte ou la fourniture de fonds dans l'intention de les utiliser pour commettre des actes de terrorisme. Contrairement au blanchiment de capitaux, les fonds utilisés pour le terrorisme peuvent provenir de sources légales ou illégales.

Utilisation de structures commerciales légales pour financer ou dissimuler des activités terroristes.
L'utilisation abusive d'organisations caritatives pour financer des opérations extrémistes.
Le transfert d'argent à travers les frontières pour financer le terrorisme.

TX3 Funding met en œuvre des contrôles rigoureux afin d'identifier et de prévenir toute transaction pouvant être liée au financement du terrorisme.

Lois et règlements applicables

Notre cadre de lutte contre le blanchiment d'argent s'aligne sur les lois et les normes reconnues à l'échelle mondiale, y compris, mais sans s'y limiter, les suivantes

Les recommandations du Groupe d'action financière (GAFI).
Le USA PATRIOT Act et le Bank Secrecy Act (BSA).
Les directives anti-blanchiment de l'Union européenne (AMLD).
Résolutions du Conseil de sécurité des Nations unies relatives au financement de la lutte contre le terrorisme.

TX3 Funding révise continuellement ces cadres afin d'assurer une conformité totale avec les réglementations internationales et locales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Activités interdites

TX3 Funding interdit strictement à ses clients et à ses employés de s'engager dans les activités suivantes ou de les faciliter :

Accepter des fonds provenant d'activités illégales.
Structurer les transactions pour échapper aux obligations de déclaration.
Ouverture ou maintien de comptes anonymes ou fictifs.
L'utilisation de comptes de tiers ou d'intermédiaires pour dissimuler l'origine des fonds.

Toute violation de ces interdictions donnera lieu à une enquête immédiate et à une éventuelle rupture de la relation.

Coopération en matière d'enquête

TX3 Funding coopère pleinement avec les autorités de réglementation et d'application de la loi en fournissant des informations opportunes et exactes comme l'exigent les lois AML applicables.

Défenses et protection juridique

Les employés qui signalent de bonne foi des activités suspectes sont protégés par la politique de dénonciation de TX3 Funding et par les garanties juridiques pertinentes.

Aucune mesure disciplinaire ou judiciaire ne sera prise à l'encontre des employés qui, de bonne foi, soumettent une déclaration d'activité suspecte.

Suivi des transactions

TX3 Funding surveille en permanence l'activité de ses clients afin de détecter les transactions inhabituelles ou suspectes. Celles-ci incluent, mais ne sont pas limitées à :

Transactions d'un montant inhabituellement élevé, incompatibles avec le comportement habituel d'un client.
Dépôts ou retraits fréquents sans but légitime clair.
Transferts impliquant des juridictions à haut risque ou des centres offshore.
Structurer les transactions pour éviter les seuils de déclaration.

Mesures de détection et de prévention

TX3 Funding a mis en place des systèmes et des outils robustes pour identifier les activités suspectes et atténuer les risques liés à la lutte contre le blanchiment d'argent.

Nous appliquons des processus d'examen automatisés et manuels pour repérer les schémas irréguliers et assurer une vigilance permanente.

Vérification de l'identité (Know Your Customer - KYC).
Surveillance des transactions basée sur le risque.
Contrôle des sanctions mondiales et des listes de surveillance.
Examen permanent du comportement du client et de l'activité du compte.

Signaler une activité suspecte

Tous les employés sont tenus de signaler rapidement au responsable de la conformité tout cas suspecté ou confirmé de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme. Les rapports peuvent inclure

Description de la transaction ou de l'activité suspecte.
Données d'identification du/des client(s) concerné(s).
Toute documentation ou preuve à l'appui.
Date, heure et méthode de détection.

Conservation des documents

TX3 Funding tient des registres complets et précis de l'identification des clients et de l'historique des transactions afin d'étayer les enquêtes si nécessaire.

Documents d'identification du client.
Registres des transactions et communications.
Rapports d'activités suspectes (SARs).
Conformité interne et registres de formation.

Tous les dossiers sont stockés en toute sécurité et conservés pendant au moins cinq (5) ans, ou plus longtemps si la loi l'exige.

Évaluation des risques

TX3 Funding évalue régulièrement son exposition au risque AML afin d'adapter ses contrôles en conséquence.

Évaluer les facteurs de risque géographiques.
Analyser les profils des clients et les modèles de transaction.
Suivre les nouveaux produits et canaux de distribution.
Examiner les fournisseurs de services tiers et les sociétés affiliées.

Notre approche basée sur le risque nous permet d'allouer les ressources de manière efficace tout en maintenant une conformité totale avec la réglementation.

Examen des sanctions

TX3 Funding effectue un contrôle complet des sanctions des clients, des partenaires et des transactions par rapport à des listes internationales reconnues, y compris :

Office of Foreign Assets Control (OFAC).
Liste des sanctions de l'Union européenne.
Liste des sanctions du Conseil de sécurité des Nations unies.
Liste consolidée du Trésor de Sa Majesté (HMT).

Sanctions en cas de non-conformité

Le non-respect de la présente politique de lutte contre le blanchiment d'argent peut entraîner de graves conséquences juridiques et disciplinaires, notamment

Cessation de l'emploi ou des relations d'affaires.
Amendes administratives ou sanctions civiles.
Poursuites pénales en cas de violation délibérée.
Atteinte à la réputation de TX3 Funding et de ses partenaires.

TX3 Funding applique une politique de tolérance zéro pour les infractions à la législation sur le blanchiment d'argent.

Obligations des employés

Tous les employés sont personnellement responsables du respect des exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et doivent s'y conformer :

Suivre des programmes de formation et de certification en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
Identifier et vérifier les clients conformément aux procédures KYC.
Signalez immédiatement toute activité suspecte.
Maintenir la confidentialité de toutes les informations relatives à la conformité.

Banques fictives et comptes anonymes

TX3 Funding ne travaille pas avec des banques fictives ou des institutions qui autorisent les comptes anonymes.

Nous refusons d'entretenir des relations de correspondance avec des banques fictives.
Nous interdisons toute transaction impliquant des comptes anonymes ou fictifs.
Nous exigeons une transparence totale dans toutes les opérations bancaires et de paiement.

Formation et sensibilisation

TX3 Funding s'assure que tous les employés sont formés et conscients des réglementations AML et de leurs responsabilités dans le cadre de cette politique. La formation initiale couvre les principes fondamentaux de la lutte contre le blanchiment d'argent, les signaux d'alarme et les canaux de signalement appropriés. Les employés apprennent à identifier les comportements suspects, à utiliser les systèmes de rapports internes et à protéger les données des clients. Des sessions de recyclage permanentes renforcent les meilleures pratiques et les mises à jour réglementaires par le biais de cours annuels sur la lutte contre le blanchiment d'argent, d'ateliers basés sur des scénarios et de séances d'information sur les nouvelles règles en matière de connaissance du client. TX3 Funding conserve tous les dossiers de formation à des fins d'audit et de vérification de la conformité.

Contrôle de conformité

Le service de conformité surveille la mise en œuvre et l'application de la présente politique de lutte contre le blanchiment d'argent, en veillant à ce que tous les processus internes, les systèmes et les relations avec les tiers soient conformes aux normes de lutte contre le blanchiment d'argent. Il effectue des audits internes, met à jour les procédures AML en fonction de l'évolution des lois, rend compte à la direction générale et assure la liaison avec les autorités de réglementation si nécessaire. Grâce à un examen et à une application continus, TX3 Funding maintient des pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent transparentes, efficaces et conformes.

Politique AML - TX3 Funding | Conformité et Intégrité