Objetivos políticos

La política de lucha contra el lavado de dinero de TX3 Funding busca:

1. Establecer directrices claras y exhaustivas para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
2. Garantizar el cumplimiento de todas las leyes y reglamentos aplicables en materia de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
3. Promover la concienciación y la comprensión entre todo el personal y los socios de sus responsabilidades en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.
4. Mantener prácticas empresariales transparentes y éticas en todos los niveles operativos.

Definición de lavado de dinero

El lavado de dinero se refiere al proceso de ocultar o disfrazar el origen del dinero obtenido ilegalmente para que parezca que proviene de fuentes legítimas. Este proceso normalmente incluye una o más de las siguientes actividades:

• Convertir, transferir o mover ganancias ilegales para esconder su origen o ayudar a alguien involucrado en generarlas.
• Ocultar o disfrazar la verdadera naturaleza, origen, ubicación, destino, movimiento o propiedad de fondos ilícitos.
• Adquirir, poseer o usar bienes sabiendo que provienen de una actividad criminal.
• Participar, ayudar o intentar participar en cualquiera de los actos anteriores.

TX3 Funding prohíbe estrictamente cualquier actividad que pueda facilitar el lavado de dinero, directa o indirectamente.

Etapas del lavado de dinero

El blanqueo de capitales se produce generalmente en tres etapas:

1. Colocación: introducción de fondos ilícitos en el sistema financiero.
2. Estratificación: ocultar el origen de los fondos mediante transacciones complejas.
3. Integración: reintroducción del dinero lavado en la economía como fondos aparentemente legítimos.

Financiación del terrorismo

La financiación del terrorismo consiste en proveer fondos para actos terroristas, los cuales pueden provenir de fuentes legales o ilegales.

• Utilización de estructuras empresariales legales para financiar u ocultar actividades terroristas.
• Utilización indebida de organizaciones benéficas para financiar operaciones extremistas.
• Transferir dinero a través de las fronteras para financiar el terrorismo.

TX3 Funding aplica controles rigurosos para identificar y prevenir cualquier transacción que pueda estar relacionada con la financiación del terrorismo.

Legislación y reglamentación aplicables

Nuestro marco de lucha contra el blanqueo de capitales se ajusta a las leyes y normas reconocidas en todo el mundo, incluidas, entre otras, las siguientes:

• Las Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
• La Ley USA PATRIOT y la Ley de Secreto Bancario (BSA).
• Las Directivas de la Unión Europea contra el blanqueo de capitales.
• Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas relativas a la lucha contra la financiación del terrorismo.

TX3 Funding revisa continuamente estos marcos para garantizar el pleno cumplimiento de la normativa internacional y local en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

Actividades prohibidas

TX3 Funding prohíbe estrictamente a sus clientes y empleados participar o facilitar cualquiera de las siguientes actividades:

• Aceptar fondos procedentes de actividades ilegales.
• Estructuración de operaciones para eludir la obligación de declarar.
• Abrir o mantener cuentas anónimas o ficticias.
• Utilizar cuentas de terceros o intermediarios para disfrazar el origen de los fondos.

Cualquier violación de estas prohibiciones dará lugar a una investigación inmediata y a la posible rescisión de la relación.

Cooperación en la investigación

TX3 Funding coopera plenamente con las autoridades reguladoras y de aplicación de la ley, proporcionando información oportuna y precisa según lo requerido por las leyes AML aplicables.

Defensas y protección jurídica

Supervisión de transacciones

TX3 Funding supervisa continuamente la actividad de los clientes para detectar transacciones inusuales o sospechosas. Estas incluyen, pero no se limitan a:

• Transacciones inusualmente voluminosas, incoherentes con el comportamiento habitual de un cliente.
• Depósitos o retiradas frecuentes sin una finalidad legítima clara.
• Transferencias relacionadas con jurisdicciones de alto riesgo o centros extraterritoriales.
• Estructuración de operaciones para evitar los umbrales de declaración.

Medidas de detección y prevención

• Verificación de identidad (Conozca a su cliente - KYC).
• Supervisión de las transacciones en función del riesgo.
• Control de sanciones y listas de vigilancia mundiales.
• Revisión continua del comportamiento de los clientes y de la actividad de las cuentas.

Notificación de actividades sospechosas

Todos los empleados están obligados a informar inmediatamente al Responsable de Cumplimiento sobre cualquier caso sospechoso o confirmado de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Los informes pueden incluir:

• Descripción de la transacción o actividad sospechosa.
• Datos de identificación del cliente o clientes implicados.
• Cualquier documentación o prueba justificativa.
• Fecha, hora y método de detección.

Conservación de registros

TX3 Funding mantiene registros completos y precisos de la identificación de los clientes y del historial de transacciones para apoyar las investigaciones en caso necesario.

• Documentos de identificación del cliente.
• Registros de transacciones y comunicaciones.
• Informes de actividades sospechosas (SAR).
• Cumplimiento interno y registros de formación.

Todos los registros se almacenan de forma segura y se conservan durante un mínimo de cinco (5) años, o más cuando así lo exige la ley.

Evaluación de riesgos

TX3 Funding evalúa periódicamente su exposición al riesgo de blanqueo de capitales para adaptar sus controles en consecuencia.

• Evaluación de los factores geográficos de riesgo.
• Analizar los perfiles de los clientes y las pautas de las transacciones.
• Seguimiento de nuevos productos y canales de distribución.
• Revisión de terceros proveedores de servicios y afiliados.

Nuestro planteamiento basado en el riesgo nos permite asignar los recursos de manera eficiente, manteniendo al mismo tiempo el pleno cumplimiento de la normativa.

Examen de las sanciones

TX3 Funding lleva a cabo un control exhaustivo de las sanciones de clientes, socios y transacciones con respecto a listas internacionales reconocidas, entre las que se incluyen:

• Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
• Lista de sanciones de la Unión Europea.
• Lista de sanciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.
• Lista consolidada del Tesoro de Su Majestad (HMT).

Sanciones por incumplimiento

El incumplimiento de esta Política AML puede tener graves consecuencias legales y disciplinarias, incluyendo:

• Cese de relaciones laborales o empresariales.
• Multas administrativas o sanciones civiles.
• Procesamiento penal por violaciones intencionales.
• Daños a la reputación de TX3 Funding y de sus socios.

TX3 Funding aplica una política de tolerancia cero frente a incumplimientos AML.

Obligaciones de los trabajadores

Todos los empleados son personalmente responsables de cumplir con los requisitos AML y deben:

• Completar los programas de formación y certificación AML.
• Identificar y verificar a los clientes de conformidad con los procedimientos KYC.
• Informar inmediatamente de las actividades sospechosas.
• Mantén la confidencialidad de toda la información relacionada con cumplimiento.

Bancos ficticios y cuentas anónimas

TX3 Funding no opera con bancos ficticios ni instituciones que permitan cuentas anónimas.

• Nos negamos a mantener relaciones corresponsales con bancos ficticios (shell banks).
• Prohibimos toda transacción con cuentas anónimas o ficticias.
• Exigimos transparencia total en todas las operaciones bancarias y de pago.

Formación y sensibilización

Supervisión del cumplimiento